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商业银行供应链金融类型化(二)_融资

2021-07-30 06:59 阅读 17

原标题:商业银行供应链金融类型化(二)

供应链金融是商业银行发展的特殊产业链,对多种企业和金融服务都具有较大的影响作用。在供应链金融的融资管理下,供应链金融利用供应链上企业之间进行的物流与信息流沟通,用来保证现代交易下的金融服务。银行的资金在表面上是对小型企业进行服务,但是由于供应链的具体联系,可知银行的资金通过链条带动了整个供应链的经济发展。根据产业数据与不同业务整合的程度不同,可以将商业银行主导的供应链金融区分为信息供应链服务、跨境供应链服务、整合供应链服务。

上期我们讲过信息供应链金融,今天来讲一下跨界供应链服务、整合供应链服务。

(一)跨境供应链金融

长期以来,我国商业银行开展了很多国内贸易融资业务,而大量的国际贸易融资需求却未能满足。商业银行在对进出口企业融资时,比较关注进出口交易过程当中银行的参与和货币支付,通常只做整个融资链条中境内的一部分和中间的交易那一半,境外的基本上我国商业银行接触不到,也融合不进去,也不能提供相关的产品。面对跨国公司的大批国内供应商和分销商,我国商业银行也没有从系统的视角提出有效的解决方案,错失了大量的业务机会。

当我国企业积极参与国际合作,更需要商业银行为企业“走出去”提供跨境的金融支持时,在无法获得境外当地金融支持的背景下,国内商业银行的金融支持显得尤为重要。在这种形势下,一些商业银行已经提出跨境供应链金融,同时越来越多的商业银行正在将国内、国际与离岸三大贸易领域并重,从内部做起,整合掉原有的部门和业务,流程再造,将境内外机构对接,成立贸易融资部,取代以往的国际结算部,将国际结算、国际贸易融资等业务以及国内贸易融资整合到贸易融资部中,并进行流程再造,将境内外机构对接,为外贸企业提供适应形势发展的服务支持。

商业银行推出的跨境供应链金融服务,其做法是将境内外核心企业及其上下游企业视为一个整体,针对不同供应链环节的企业自身特点,应用不同的贸易融资产品和结算产品进行有机组合,对供应链上单一企业或多个企业提供综合金融服务解决方案。图所示为商业银行提供跨境供应链金融服务框架。

1.商业银行提供跨境供应链金融产品的现状

近几年,我国商业银行的跨境供应链融资有一定的发展,例如,深发展、浦发银行和招商银行等都开展了跨境供应链融资服务,其他中小银行也正在努力尝试。以浦发银行为例,跨境供应链金融产品包括以下内容:银行承兑汇票、票据贴现、商票保贴、汇票协议付息、动产质押、保函、国内国际信用证、国内国际保理、信用证议付押汇打包、福费廷等国内、国际贸易融资组合产品,此外也可以提供贸易代理商融资服务。招商银行也提供类似的金融支持和产品服务,其进口供应链金融服务类型包括进口开证、进口代收押汇、进口押汇、货物质押、进口保理、对外担保等,出口供应链金融服务类型包括订单融资、出口押汇、货物质押、出口保理、托收押汇、福费廷、信保融资、对外担保、出口买方信贷等,此外还可以通过为国内外核心企业核定进口保理额度,将核心企业的信用注入上游供应商群体,进而为供应链群体提供资金融通便利。

由于网点建设缺乏整体布局,境外与我国的金融服务市场尚未实现完全接轨等,我国商业银行提供跨境供应链融资还处于发展初期,提供的融资产品和服务还主要是针对单一企业的贸易融资和应收账款融资,推出的供应链融资产品和服务种类较为单一,难以同当地银行相比,与汇丰、花旗等老牌跨国银行相比还存在明显差距,无法提供全方位的针对供应商和经销商、融资和中间服务并重的供应链金融产品及服务。

2.商业银行在开拓跨境供应链金融业务方面的策略

(1)多种手段控制银行风险

传统上,银行控制风险基本上是看两块,一是财务报表,二是看有没有货权,主要指信用证、提单、贸易合同、发票。银行利用其信用评估和风险控制方法,建立对客户的信贷动态分级制度,对客户进行全方位信用管理,降低质押率,与保险相结合。由于跨境业务风险加大,商业银行因此需要在适度范围内调低质押率。同时可以要求具有较高资信的国际性银行或大型公司提供反向担保,并合理运用各种保险业务。

(2)建立技术平台,提高效率

在商业银行跨境供应链金融业务的发展过程中,技术平台的建立是很重要的。国际银行开展供应链金融业务时就用到了先进的网络技术,如荷兰银行的MaxTrad技术,这套系统通过提供24小时的在线服务,可以将涉及多家银行及买方的信用证贸易单证统一处理,客户可以通过系统平台实现供应链与网上银行之间的连接,在全球各地获取实时信息,并实现发送交易指令、在线读取当局内容、查询交易、定制报告等功能,这样大大节省了银行和客户双方的成本,大幅实现了交易的程式化和自动化。

(3)实现信息共享

信息共享是商业银行开展供应链融资的业务基础,能解决供应链融资过程中的信息不对称问题。在提供跨境供应链金融业务当中,商业银行应动态地把握信息,这是银行必要的手段和能力。通过信息的动态把握就可以做到提前预警,比财务报表上能够看得更超前,能知道该公司将来发展可能会遇到什么样的情况,这对银行严守风险底线来说非常重要。摩根大通银行全球贸易服务部产品管理副总裁麦克奎因曾说过“通过提高货物运输信息的可视度,我们将为整条供应链提供更高水平的金融工具和更多的融资机会”。

以浦发银行的供应链金融平台为例,供应方、买方、中间商,甚至一些第三方服务机构如保险、物流的信息等会加载到这个平台上,这些信息的及时获取有助于浦发银行了解货物的实际流通状况,实现对货物的有效监控。这个链条还和沃尔玛、家乐福等大超市建立连接,以便浦发银行及时知道每天的货物销售状况及库存的变化情况。通过物流信息的无缝连接、交换和共享,商业银行能准确地掌握供应链上企业在各个业务环节上的信息,及时跟踪物流信息,有效减少供应链融资过程中的信息不对称,规避融资风险并提高融资效率。

(二)整合供应链金融

商业银行主导的整合供应链金融是在跨境供应链金融的基础上进一步发展整合性服务方式。在这里,参与者不仅仅包括银行和企业,还包括物流商、海关等。银行在整合物流、资金流、信息流、商流的基础上,达到对整个贸易过程的监控,帮助企业更好地整合资源,同时规避自身的风险。整合供应链金融中的银行已经从贸易活动中单纯的资金提供者变成了企业的合作伙伴,突破了目前的供应链金融模式。整合供应链金融中的银行必须拥有更强的信息整合能力、业务整合能力、国际化能力,这也是目前国际性大银行的发展方向,也是我国银行需要借鉴和参考的地方。商业银行应该从商流、物流、资金流、信息流管理四个层面入手,整合推出供应链金融综合解决方案。以往银行只是将资金交付给合作伙伴自行管理,而现在银行要参与到对交易对手的管理中,否则,合作伙伴不能得到顺畅的资金流;以往合作伙伴没有参与到银行的风险管理中,只是风险管理的对象,现在则需要参与其中。资料来源‘供应链金融,陈晓华,吴家富’,更多干货关注e票通!

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分类: 方案 关键词: 供应链金融解决方案
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